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中小企业每日参考 
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| 解决小微企业融资难：靠制度还是靠政策? |
小企业融资难的问题由来已久，与其相关的“政策措施”也时不时地在出台，但基本上是雷声大雨点小，偶尔来一阵瓢泼大雨，也只是一阵而已。这次周行长提及的解决思路，有三点与以往大为不同：
*一， 以“稳步推进利率市场化改革”为抓手，充分发挥市场的价格机制在资源配置中的作用。7月20日，央行取消农村信用社贷款利率上限，就是提高小微企业信贷可获得性的一种制度安排。农村信用社不仅是农村金融服务的主力军，也是小微企业融资的可行渠道，不再对农村信用社贷款利率设上限，有利于农村信用社按照收益覆盖风险的原则自主定价，提高发放涉农贷款和小微企业贷款的意愿，从而提高涉农贷款资金和小微企业贷款的可得性。
第二， 配合有关部门“规范发展网络信贷平台等中介机构”。这是为小微企业开辟融资来源的另一种制度安排。就商业银行而言，“大鸡不吃小米”是信贷市场的供求规律。小微企业的融资需求是民间信贷最重要的市场土壤，既然民间信贷是不可阻止的自由交易行为，那么金融监管部门顺应市场发展的自然趋势，把提供民间信贷交易的网络平台纳入监管视野，扶持其“规范地发展”，将有利于进一步发挥民间资本在小微企业融资中的作用。
第三， “推进小微企业信用体系建设”是进一步优化小微企业金融服务的基础设施工程。小微企业融资难的一个重要原因是企业信息不透明，有些小微企业会计信息不规范、不充分，有的缺乏信用记录，贷款机构（人）很难评估其还款能力和信用情况。如果能建立覆盖全社会的征信体系，以及适合小微企业特点的信用征集系统、信用评级制度和信息共享机制，那么小微企业金融服务的生态环境将大为改善。
无论在哪一个国家，中小（微）企业都是稳定经济、吸纳就业、提供社会服务的重要载体，与之相对应，小微企业融资难也是个世界性难题，不仅仅发生在中国。
小企业融资http://www.smedaily.cn/之所以难，主要是因为其信贷成本、信贷风险和信贷收益不如大企业，因此，要解决小企业融资难问题，政府必须从信息透明化、风险分担和收益补贴三个层面进行制度性安排，而不是以行政命令下一个文件，规定商业银行对小微企业的信贷投放规模和投放增量。
通过以上小微企业融资难的介绍，相信大家对中小企业也有一定的了解，有其他的建议，欢迎提供。 |
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